¿Qué porcentaje de mis ingresos puedo destinar a la hipoteca?

El Banco de España recomienda que la cuota mensual de la hipoteca sumada a otros préstamos no supere el 30% - 35% de los ingresos netos del hogar.

¿Por qué mis ahorros limitan más la compra que mi sueldo?

Porque en España los bancos financian habitualmente el 80% del precio. El comprador debe aportar en efectivo el 20% restante más un 8% - 12% adicional para pagar el ITP a su Comunidad Autónoma y gastos de notaría y registro.

¿Cómo puedo comprar una vivienda si no tengo el 20% ahorrado?

Puedes acogerte a la línea de Avales ICO del Ministerio de Vivienda (que avala hasta el 20% para jóvenes y familias con menores), solicitar hipotecas para jóvenes al 90% o contar con avalistas.

SIMULADOR DE VIABILIDAD Y CAPACIDAD MÁXIMA DE COMPRA • CRITERIOS BANCO DE ESPAÑA 2026/2027

¿Qué casa puedo comprar con mi sueldo y ahorros? Simulador de Viabilidad Hipotecaria

Introduce tus ingresos netos mensuales del hogar, tus otras deudas y los ahorros que tienes disponibles. El simulador calcula al instante el precio máximo de vivienda que te puedes permitir según tu umbral de endeudamiento personalizado (Banco de España: 30%-35%), descuenta el ITP de tu Comunidad Autónoma e identifica tu factor limitante exacto con un semáforo visual de viabilidad.

1. Ingresos Netos del Hogar (€/mes) ?

€/mes

Típico:

2. Otras Deudas Mensuales (€/mes) ?

€/mes

Deudas:

3. Umbral de Endeudamiento Máximo (%) ?

Criterio:

4. Ahorros Aportados para la Compra (€) ?

€

Ahorro:

5. Comunidad Autónoma ?

📍 Madrid: Tipo ITP del 6.0%. Para una casa de 181.818 € pagarás 10.909 € en impuestos a tu Comunidad.

6. Financiación Banco (%) ?

7. Plazo (Años)

años

8. Interés TIN (%)

PRECIO MÁXIMO DE VIVIENDA VIABLE Límite por ahorros

181.818 €

Hipoteca de 145.455 € (80%) a 30 años: Cuota de 602 €/mes

Semáforo de Esfuerzo Financiero: Viabilidad Excelente (<30%)

0% (Holgado) 30% Saludable 35% Tu Límite 50%+

Tu esfuerzo financiero es del 21.5%. Margen óptimo respecto a tu umbral del 35%. Los bancos te considerarán perfil preferente con los mejores tipos bonificados.

⚠️ Factor limitante actual: Tus Ahorros (50.000 €) Tus ahorros cubren la entrada del 20%, el ITP en Madrid (6.0%) y gastos de notaría para una vivienda de hasta 181.818 €. Aunque por tus ingresos (2.800 €/mes) el banco te financiaría una casa de hasta 296.210 €, necesitas más liquidez ahorrada o un aval (como el Aval ICO) para comprar una vivienda más cara.

Desglose del Desembolso de Ahorros:

Entrada (20% no financiado): 36.364 €

Impuesto ITP en Madrid (6.0%): 10.909 €

Gastos de Notaría, Registro y Gestoría (~1,5%): 2.727 €

Total Ahorro Utilizado: 50.000 €

Colchón de Reserva Sobrante: 0 €

¿Qué casa puedes comprar en cada Comunidad Autónoma con tus mismos ingresos y ahorros?

Debido a que el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) varía del 4% en el País Vasco al 10% en Cataluña, Galicia o Comunidad Valenciana, tu capacidad real de compra cambia drásticamente según dónde compres:

Comunidad Autónoma	ITP General	Precio Máximo Viable	Cuota Hipoteca	Ratio de Esfuerzo
Comunidad de Madrid	6.0%	181.818 €	602 €/mes	21.5%
Cataluña	10.0%	158.730 €	525 €/mes	18.8%
Andalucía	7.0%	175.439 €	580 €/mes	20.7%
Comunidad Valenciana	10.0%	158.730 €	525 €/mes	18.8%
País Vasco	4.0%	196.078 €	649 €/mes	23.2%
Galicia	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Castilla y León	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Canarias	6.5%	178.571 €	591 €/mes	21.1%
Castilla-La Mancha	9.0%	163.934 €	542 €/mes	19.4%
Región de Murcia	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Aragón	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Islas Baleares	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Extremadura	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Principado de Asturias	8.0%	169.492 €	561 €/mes	20.0%
Comunidad Foral de Navarra	6.0%	181.818 €	602 €/mes	21.5%
Cantabria	9.0%	163.934 €	542 €/mes	19.4%
La Rioja	7.0%	175.439 €	580 €/mes	20.7%

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Nota de rigor e información legal: Este simulador aplica las fórmulas matemáticas oficiales publicadas en el BOE y normativas autonómicas vigentes en 2026/2027. El resultado tiene carácter exclusivamente orientativo e informativo y no constituye asesoramiento fiscal, laboral ni oferta hipotecaria vinculante (FEIN). Consulta siempre con tu gestoría o entidad bancaria antes de tomar decisiones financieras.